香港只有富人才可以成立家族信托吗?

来源:AWSG爱保信发布时间:2020-12-10 13:20:42

信托的概念从殖民地时期开始植根香港,已经有一百多年历史。不过,听过「家族信托」一词的人不算很多,甚至会有人受电影、电视的影响而认为只有高净值资产人士才可以成立家族信托,认为信托是一种成本很高的财产工具。其实,这些想法都是源于对信托认知不全。

其实,无论资产净值和资产结构比如何,每个人都可以成立一个信托来保障自己。在香港,信托的成立并没有资产净值的最低门槛限制。最简单的案例是,假如我有一块十万元的名贵手表,就能成立一个家族信托;当然,价值一元的资产也能成立家族信托,但需考虑成本和效益的问题。

信托需要成立费用和管理费用,不过把信托与保险结合以后,就能提高成本效益。

保险和信托的法律认可性

不少人在计划财产传承时,都会考虑以保险的方式来把财产传给下一代。

在香港,由于没有官方部门或政府机构处理与遗嘱相关的记录,因此只是以遗嘱的方式把遗产留给受益人,法律风险相当高,因为出现争议的可能性较大。所以,不少人会选择为自己投保,让保险公司记录自己想把遗产留给哪些受益人。

同样地,设立信托也会有法律认可的官方纪录,减低遗产分配时有可能出现的纠纷。

保险和信托的传承性

鉴于香港保险法律的管理,单以保险的方式传承遗产未必能完全符合客户的需求。其中最大的限制便是在香港法律下,保险受益人必须是在世的人,亦不能为尚未出生的人。如果当事人想把财产分配给后代,例如还未出生的孙子、曾孙、玄孙等,法律上是不可行的。

相反,信托并没有相关的限制,只要当事人明确列出受益人,财产便能细水长流地派发。后代出生时就会分配到财产,有利于当事人进行长远的资产配置。

另外,传统的保险产品大多只能帮助当事人以一次性的方式派发资产。虽然近年保险公司产品日渐多元化,甚至已推出不少分阶段以月、年、季为单位逐次派发财产的「类信托功能」产品,但是它们的派款方式仍然不及信托般有弹性。

例如,某客户希望他的儿子在特定年岁以后才开始收款,以免他丧失工作的原动力。现时很多「类信托功能」产品都尚未允许客户设立类似「特定年岁」的复杂条件。相反,信托的条款大部分都是为当事人度身订造的,因此能针对客户的要求为他们提供理想的财富传承。

保险和信托的增值作用

由于保险公司会用资产进行投资活动,因此在投资效应下,受益人获得的总资产会比较多。当事人在世时,保险公司大多数不会收取以资产净值计算的资产管理费用,当事人的资产更可获得增长;当事人逝世后,信托的管理费用也不会大于保险的增值作用带来的资产增长。

因此,并非只有高净值用户才能够成立家族信托。如果聪明点,保险和信托组合管理,信托可谓是接近零成本的财产工具。




爱保信作为香港信托牌照及科技服务提供商,旗下拥有丰富境外信托公司搭配信托牌照的珍贵资源,可打包配套出售。截至目前,持有超过70家境外注册信托公司。选择爱保信可快速落地对应牌照,现成的信托公司和牌照直接转让,1个月内即可完成。除此之外,爱保信自主研发的全球唯一的数字化信托SaaS系统,依托信托法律关系和全资产管理两个核心维度打造全新商业形态。


AWSG爱保信是一家集信托、证券、资管、并购、金融科技等业务为一体的综合性开放金融服务平台,以“管理核心资产,定义未来账户”为集团战略,通过“科技赋能、合规赋能、生态赋能、资本赋能”,为上市企业与金融机构提供资本及金融云服务,从产品力、运营力、生态力三维度构建核心竞争力,打造全球开放金融平台。集团总部位于香港,并在新加坡、深圳和北京设有分部,拥有香港信托、证券、基金等金融牌照,团队由资深金融人士和顶尖科技人才组成。